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Es sind selten die großen Erziehungsthemen, an denen der Familienfrieden hängt. Es sind die kleinen: Wer räumt die Spülmaschine aus. Wann ist Schlafenszeit. Und: Wie viel Taschengeld ist eigentlich angemessen?
Beim Taschengeld kommt noch etwas dazu. Wir Eltern geben hier nicht nur Geld weiter, sondern ein Stück Weltbild. Wie unsere Kinder später mit Geld umgehen – ob sie sparen können, ob sie Preise vergleichen, ob sie am 20. des Monats in Panik geraten – das entscheidet sich zu einem großen Teil am Küchentisch. Es ist im Grunde die Frage, welches Money Mindset wir weitergeben und das passiert lange, bevor irgendjemand über Zinsen redet. Das Deutsche Jugendinstitut (DJI), das die offiziellen Taschengeldempfehlungen für Deutschland herausgibt, formuliert es so: Kinder lernen den Umgang mit Geld vor allem zu Hause, und zwar über drei Wege: Was Erwachsene vorleben, worüber in der Familie gesprochen wird und was Kinder selbst ausprobieren dürfen.
Wie das im Alltag konkret aussehen kann, habe ich in den 12 einfachen Geldlektionen für den Familienalltag gesammelt. Taschengeld ist davon der wichtigste Baustein und gleichzeitig der, bei dem am meisten schiefgeht.
Genau beim dritten Punkt hakt es in vielen Familien. Nicht, weil Eltern zu wenig Geld geben. Sondern weil sie es auf eine Art geben, die den Lerneffekt kaputt macht.
Ich habe die aktuellen Empfehlungen des DJI (Stand: Expertise von September 2025) mit dem verglichen, was in der Praxis schiefläuft. Herausgekommen sind sieben Fehler, die immer wieder passieren und die sich alle ohne einen Cent Mehrkosten abstellen lassen.
Kurz vorweg: Wofür Taschengeld eigentlich da ist
Taschengeld ist kein Gehalt. Es ist kein Bonus. Und es ist auch keine Beteiligung am Familieneinkommen.
Taschengeld ist ein Übungsfeld. Ein geschützter Raum, in dem dein Kind Geldentscheidungen treffen darf inklusive der schlechten. Die vier Euro, die mit neun Jahren in eine Packung Sammelkarten wandern und schon am nächsten Tag bereut werden, sind die günstigste Finanzlektion, die dein Kind je bekommen wird. Später kosten solche Erfahrungen deutlich mehr.
Daraus folgt fast alles andere: Das Geld muss regelmäßig kommen, es muss frei verfügbar sein, und es darf nicht an Bedingungen hängen. Wer diese drei Punkte einhält, macht schon sehr viel richtig.
Übrigens: Eine gesetzliche Pflicht, Taschengeld zu zahlen, gibt es in Deutschland nicht. Die Tabellen der Jugendämter sind Empfehlungen, keine Vorgaben.
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Die aktuelle Taschengeldtabelle als Orientierung
Damit wir über dieselbe Basis reden, hier die aktuellen Richtwerte. Sie stammen vom Deutschen Jugendinstitut, wurden im September 2025 auf Grundlage neuer Daten aktualisiert und werden von den Jugendämtern bundesweit weitergegeben:
Alter
Empfehlung
unter 6 Jahre
1,00 – 2,00 € pro Woche
6 – 7 Jahre
2,00 – 3,00 € pro Woche
8 – 9 Jahre
3,00 – 4,00 € pro Woche
10 – 11 Jahre
15,00 – 25,00 € pro Monat
12 – 13 Jahre
20,00 – 30,00 € pro Monat
14 – 15 Jahre
25,00 – 45,00 € pro Monat
16 – 17 Jahre
40,00 – 60,00 € pro Monat
ab 18 Jahre*
55,00 – 75,00 € pro Monat
* gilt für Jugendliche, die wirtschaftlich noch voll von den Eltern abhängig sind, also zum Beispiel Schülerinnen und Schüler.
Zwei Dinge dazu, die häufig für Verwirrung sorgen:
Es gibt keine Bundesland-Unterschiede. „Taschengeldtabelle NRW“ oder „Taschengeldtabelle Hessen“ führt zu denselben Zahlen. Die Jugendämter veröffentlichen die DJI-Werte nur in eigenem Layout. Regional verschieden ist der Unterhalt (Düsseldorfer Tabelle). Das ist etwas völlig anderes.
Viele Tabellen im Netz sind veraltet. Wenn du irgendwo noch deutlich niedrigere Beträge liest, stammen die aus einer älteren Fassung, vor der Inflationsanpassung.
Du willst es genauer wissen? Welcher Betrag in welchem Alter wirklich passt, wie du ihn an euer Einkommen anpasst und was tun, wenn dein Kind „alle bekommen mehr“ sagt, habe ich hier ausführlich aufgeschrieben: Taschengeld – wie viel ist für welches Alter angemessen?
Und der wichtigste Satz zur Tabelle: Sie ist eine Orientierung, kein Soll. Wenn 25 Euro im Monat bei euch nicht drin sind, dann sind sie eben nicht drin. Ein verlässlich gezahlter kleinerer Betrag ist pädagogisch mehr wert als ein großzügiger, der mal kommt und mal nicht.
Fehler 1: Zu spät anfangen
Die meisten Eltern denken bei Taschengeld an Grundschulkinder ab der dritten Klasse. Die Empfehlung setzt deutlich früher an: etwa ab vier bis fünf Jahren, mit ein paar Cent bis maximal zwei Euro pro Woche.
Die Realität sieht anders aus. Nach den Daten des DJI-Surveys bekommt nur etwa jedes fünfte fünfjährige Kind Taschengeld. Bei den Zehnjährigen sind es schon mehr als drei Viertel, bei den 15-Jährigen 93 Prozent. Der Einstieg passiert also bei den meisten Familien rund um die dritte, vierte Klasse und damit oft mehrere Jahre nach dem sinnvollen Zeitpunkt.
Warum das ungünstig ist: Ein Vierjähriger lernt an einem Euro nichts über Budgetplanung, aber sehr wohl etwas über den Zusammenhang „Ich gebe etwas her, ich bekomme etwas dafür“. Dieses Grundverständnis ist die Voraussetzung für alles Weitere. Wer erst mit zehn anfängt, muss dem Kind gleichzeitig das Konzept Geld, das Konzept Verzicht und das Konzept Monatsplanung beibringen. Das ist viel auf einmal.
Woran du merkst, dass dein Kind so weit ist: Es erkennt Zahlen, es versteht beim Einkaufen, dass Dinge etwas kosten, und es kann warten, zumindest ein paar Minuten.
Besser so: Starte klein und ritualisiert. Ein fester Wochentag, ein eigener kleiner Geldbeutel, ein Euro. Am Anfang zählt nicht der Betrag, sondern die Verlässlichkeit. Und ja: Münzen sind für kleine Kinder besser als jeder digitale Betrag, weil sie sichtbar weniger werden.
Fehler 2: Unregelmäßig zahlen oder erst auf Nachfrage
Das ist der häufigste Fehler überhaupt, und er passiert fast immer aus Versehen. Der Monat ist stressig, das Bargeld fehlt, das Kind fragt nicht und plötzlich sind sechs Wochen vergangen. Dann kommen 30 Euro auf einmal, mit schlechtem Gewissen.
Aus Kindersicht ist das etwas völlig anderes als Taschengeld. Wenn Geld nur kommt, wenn man daran erinnert, ist es kein verlässliches Einkommen, sondern eine Verhandlungssache. Kinder lernen dann nicht „Ich kann mit meinem Geld planen“, sondern „Ich muss im richtigen Moment fragen“. Das ist ungefähr das Gegenteil von Finanzkompetenz.
Das DJI ist an diesem Punkt sehr deutlich: Kinder sollen das Geld unaufgefordert und in regelmäßigen Abständen bekommen.
Besser so:
Feste Termine. Kleine Kinder: immer am selben Wochentag. Ab zehn Jahren: immer am selben Kalendertag im Monat.
Erinnerung im Handy. Ein wiederkehrender Kalendereintrag löst dieses Problem in 30 Sekunden dauerhaft.
Bargeld auf Vorrat. Wer wenig Bargeld nutzt, hebt einmal im Quartal einen kleinen Betrag ab und legt ihn in eine Dose. Klingt banal, verhindert aber 90 Prozent der Ausrutscher.
Ab etwa 12 Jahren: Dauerauftrag auf ein kostenloses Jugendkonto. Dann läuft es von allein und du denkst nie wieder daran. Welche Banken ein wirklich kostenloses Konto für Kinder und Jugendliche anbieten (und bei welchen später Gebühren fällig werden), siehst du im Girokonto-Vergleich*.
Wenn du dabei gerade merkst, dass der Überblick über die eigenen Konten auch nicht der beste ist: Genau darum geht es in Familienbudget erstellen.
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Fehler 3: Taschengeld an Noten, Verhalten oder Hausarbeit koppeln
„Wenn du eine Zwei schreibst, gibt’s fünf Euro extra.“ „Zimmer nicht aufgeräumt: Diesen Monat nur die Hälfte.“
Beide Varianten sind nachvollziehbar, und beide machen aus einem Lerninstrument ein Druckmittel. Pädagoginnen und Pädagogen raten davon geschlossen ab, und zwar aus zwei Gründen.
Erstens die Kopplung an Leistung. Wer gute Noten bezahlt, ersetzt die innere Motivation („Ich will das verstehen“) durch eine äußere („Ich will die Kohle“). Fällt die Bezahlung weg, fällt oft auch die Anstrengung weg. Beim Haushalt ist es ähnlich: Mithelfen gehört zum Familienleben, nicht in ein Dienstleistungsverhältnis. Ein Kind, das nur gegen Bezahlung den Tisch deckt, hat etwas gelernt, nur nicht das, was du wolltest.
Zweitens das Streichen als Strafe. Wenn Taschengeld bei Fehlverhalten gekürzt wird, lernt das Kind: Geld ist ein Machtinstrument. Erziehungskonflikte lassen sich besser direkt klären. Und bei Schulproblemen hilft Unterstützung nachweislich mehr als Sanktion.
Die Ausnahme, die funktioniert: Sonderjobs außer der Reihe. Das Auto waschen, den Keller ausräumen, im Garten helfen, also Arbeiten, die klar über den normalen Familienbeitrag hinausgehen. Das darf gern extra vergütet werden, weil es ein anderes Prinzip abbildet: Arbeit gegen Lohn. Wichtig ist nur, dass es getrennt vom Taschengeld läuft und vorher vereinbart wird.
Fehler 4: Ins Ausgeben reinreden und bei Fehlkäufen retten
Hier wird es unbequem, denn dieser Fehler fällt Eltern am schwersten zu lassen.
Dein Kind kauft mit seinem Taschengeld Schrott. Eine Plastikfigur, die nach zwei Tagen kaputt ist. Süßigkeiten, obwohl gerade Zahnarzttermin war. Ein Spiel, von dem du von Anfang an wusstest, dass es langweilig wird. Und dann, am 18. des Monats: „Mama, ich hab kein Geld mehr.“
Genau das ist der Moment, in dem Taschengeld seine Arbeit tut. Wenn du jetzt vorstreckst, hast du die Lektion gelöscht und dem Kind beigebracht, dass leere Kassen ein Verhandlungsproblem sind, kein Planungsproblem.
Die Daten zeigen übrigens, wofür das Geld tatsächlich draufgeht: Bei den 4- bis 13-Jährigen stehen Süßigkeiten und Eis mit Abstand an erster Stelle, gefolgt von Getränken und Zeitschriften. Sammelkarten, Spielzeug und kleine Alltagskäufe kommen dahinter. Das sind spontane, kleine Entscheidungen, also genau die Sorte Ausgaben, an denen man Einteilen am besten lernt.
Besser so:
Freie Verfügung heißt frei. Kommentiere Käufe nicht, auch nicht mit hochgezogener Augenbraue. Kinder lesen Gesichter sehr gut.
Kein Nachschlag. „Weg ist weg“ ist hart, aber es ist der Kern der Übung. Und es tut deutlich weniger weh als dieselbe Erfahrung mit 22 und einem Dispo.
Nachher statt vorher reden. Nicht: „Das ist doch Quatsch.“ Sondern ein paar Tage später: „Würdest du das nochmal kaufen?“ Diese Frage öffnet etwas, die erste macht dicht.
Grenzen bleiben Grenzen. Freie Verfügung heißt nicht, dass ein Zwölfjähriger sich Energydrinks oder Ego-Shooter kaufen darf. Was in eurer Familie generell nicht geht, geht auch mit eigenem Geld nicht.
Nebenbei: Diese Gelassenheit lohnt sich auch andersherum. Kinder, die selbst entscheiden dürfen, entwickeln erstaunlich früh ein Gefühl dafür, was ein Geschenk „wert“ ist. Ein Punkt, der bei Weihnachten mit kleinem Budget plötzlich sehr praktisch wird.
Fehler 5: Nie klären, wer eigentlich was bezahlt
Frage an dich: Wenn dein Kind mit Freundinnen ins Kino geht: Wer zahlt? Und das Eis danach? Und das Geburtstagsgeschenk für die beste Freundin?
In vielen Familien ist das nie geklärt, und deshalb wird jeder einzelne Fall neu verhandelt. Das kostet Nerven und, ehrlicherweise, meistens auch Geld, weil im Zweifel die Eltern einspringen.
Die Grundregel ist einfach: Alles, was zur Grundversorgung gehört, bleibt bei den Eltern. Essen, Kleidung, Schulsachen, Fahrtkosten, die Vereinsgebühr. Das Taschengeld ist für die Extras, die Wünsche, das Spontane.
Mit steigendem Alter verschiebt sich diese Linie und hier kommt ein Instrument ins Spiel, das viele Familien gar nicht kennen: das Budgetgeld.
Budgetgeld: der Zwischenschritt zum Erwachsenwerden
Budgetgeld ist zweckgebundenes Geld, das zusätzlich zum Taschengeld fließt und für festgelegte Bereiche gedacht ist: Kleidung, Handykosten, Schulmaterial. Das DJI empfiehlt es für ältere Kinder und Jugendliche, je nach Reife etwa ab zwölf bis vierzehn Jahren. Als grobe Orientierung werden in Fachquellen Größenordnungen von rund 45 bis 65 Euro monatlich für Kleidung, 15 bis 25 Euro fürs Handy und 5 bis 15 Euro für Schulmaterial genannt.
Wichtiger als diese Zahlen ist aber die eigene Rechnung: Was gebt ihr bisher ohnehin dafür aus? Genau diesen Betrag übergibst du in die Verantwortung deines Kindes.
Der Effekt ist erstaunlich. Solange Mama die Jacke zahlt, darf sie ruhig 90 Euro kosten. Sobald das eigene Monatsbudget dranhängt, wird plötzlich verglichen, auf Sale gewartet und Second Hand interessant. (Wie viel bei Kinderkleidung aus zweiter Hand tatsächlich hängen bleibt, habe ich hier durchgerechnet: Second Hand für Kinder.)
Beim Posten Handy lohnt sich vorher ein kurzer Realitätscheck: Viele Familien zahlen für den Kindertarif deutlich mehr als nötig, weil der Vertrag seit Jahren mitläuft. Bevor du deinem Kind 20 Euro Budgetgeld fürs Handy überträgst, schau einmal in den Handytarif-Vergleich*. Häufig reicht ein schlanker Tarif für die Hälfte, und die Differenz kannst du direkt ins Budgetgeld stecken. Und die ewige Diskussion „Kaufst du mir das?“ hört größtenteils auf, weil die Antwort schon vereinbart ist.
Besser so: Schreibt gemeinsam eine kurze Liste: Zwei Spalten, „zahlen die Eltern“ und „zahlst du“. Hängt sie an den Kühlschrank. Einmal im Jahr wird sie überarbeitet.
Fehler 6: Digitales Geld ausklammern
Dieser Fehler ist neu, und er ist der unterschätzteste.
Die meisten Taschengeld-Ratgeber, mit denen wir aufgewachsen sind, gehen von Bargeld und einem Laden um die Ecke aus. Die Lebenswirklichkeit unserer Kinder sieht anders aus: In-App-Käufe, Skins, Abos, Influencer-Empfehlungen im Sekundentakt, Bezahlung im Hintergrund über eine hinterlegte Karte. Das DJI benennt das in der aktuellen Expertise ausdrücklich als neue Risikolage. Digitale Umgebungen beschleunigen Entscheidungen und verschleiern Folgekosten.
Wer Kindern nur den Umgang mit Münzen beibringt, bereitet sie auf eine Welt vor, in der sie nicht leben.
Besser so:
Bargeld zuerst, digital später. Für Grundschulkinder bleibt Bargeld das bessere Lernmittel, weil es sichtbar weniger wird. Ab etwa zwölf Jahren kommt ein kostenloses Jugendkonto mit eigener Karte dazu. Wichtig ist, dass es auf Guthabenbasis läuft und keine Überziehung erlaubt. Welche Konten das erfüllen, zeigt der Vergleich der Kinder- und Jugendkonten*. Eine Zwischenstufe sind Unterkonten im elterlichen Banking: Du überweist das Taschengeld auf ein eigenes Fach, dein Kind bekommt eine Karte mit Limit, du behältst den Überblick.
Abos zum Thema machen. Der Unterschied zwischen „9,99 € einmal“ und „9,99 € jeden Monat“ ist Kindern nicht automatisch klar. Rechnet es einmal gemeinsam aufs Jahr hoch. Dieser Moment sitzt.
Keine Karte im Store hinterlegen. Guthabenkarten statt hinterlegter Zahlungsdaten. So bleibt das Budget sichtbar begrenzt.
Werbung erkennen üben. „Warum zeigt dir diese Person genau dieses Produkt?“ ist eine der nützlichsten Fragen, die du deinem Kind beibringen kannst.
Und was ist mit dem Taschengeldparagrafen?
Der berühmte § 110 BGB besagt: Ein Kauf, den ein Minderjähriger mit Geld tätigt, das ihm zur freien Verfügung überlassen wurde, ist wirksam auch ohne deine Zustimmung. Eine feste Betragsgrenze nennt das Gesetz nicht.
Wichtig ist, was nicht darunter fällt: Ratenkäufe, Abos und Handyverträge. Dort wird eben nicht sofort vollständig bezahlt. Solche Verträge sind ohne Zustimmung der Eltern schwebend unwirksam. Du kannst sie also rückgängig machen. Gut zu wissen, wenn dein Kind ein Abo abgeschlossen hat, das es nicht durchschaut hat.
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Fehler 7: Sparen nie üben
Wenn Taschengeld nur zum Ausgeben da ist, lernt dein Kind nur das Ausgeben. Sparen entsteht nicht von allein. Es ist eine Fähigkeit, die geübt werden muss, und zwar gegen ein Gehirn, das Sofortbelohnung liebt.
Der klassische Fehler: Eltern sagen „du sollst sparen“, ohne einen Rahmen dafür anzubieten. Für ein Kind ist „sparen“ ohne Ziel aber nur ein anderes Wort für „nicht haben dürfen“.
Besser so:
Drei Töpfe statt einer Spardose. Ausgeben – Sparen – Schenken. Ein fester Anteil, zum Beispiel jeder fünfte Euro, wandert direkt in den Spartopf. Das funktioniert schon ab dem Grundschulalter.
Ein sichtbares Ziel. Nicht „für später“, sondern ein Foto des gewünschten Dings an der Spardose, plus eine kleine Strichliste. Fortschritt muss sichtbar sein, sonst hält kein Kind durch.
Geldgeschenke separat behandeln. Oma steckt 50 Euro zu? Das wird nicht aufs Taschengeld angerechnet, sondern ist ein guter Anlass, über Sparen zu sprechen.
Zinsen erfahrbar machen. Für Kinder ab etwa zehn Jahren: Leg auf jeden gesparten Euro nach drei Monaten zehn Cent drauf. Das Prinzip „Geld kann für dich arbeiten“ versteht man am besten, wenn man es einmal erlebt hat.
Nicht heimlich abgreifen. Der Spartopf gehört dem Kind. Wer ihn für die Klassenfahrt plündert, hat das Vertrauen dauerhaft beschädigt.
Und weil Kinder vor allem das lernen, was sie sehen: Es hilft enorm, wenn sie mitbekommen, dass Mama und Papa dasselbe tun. Sprich ruhig laut darüber, dass ihr gerade für etwas spart oder eine Rücklage aufbaut. Wie so ein Puffer für Erwachsene funktioniert, steht hier: Notgroschen aufbauen.
Der jährliche Taschengeld-Check
Ein Punkt, der in keiner Fehlerliste fehlen darf, weil er so leicht untergeht: Taschengeld muss mitwachsen. Preise steigen, Bedürfnisse auch. Wenn dein Kind mit acht drei Euro bekam und mit elf immer noch, ist das faktisch eine Kürzung.
Setz dir einen festen Termin: Der Geburtstag eignet sich gut, oder der Schuljahresbeginn. Zehn Minuten reichen:
Passt der Betrag noch zur Altersstufe?
Hat sich verschoben, wer was bezahlt?
Ist der Rhythmus noch richtig (Woche vs. Monat: Umstellung meist mit zehn)?
Ist Budgetgeld ein Thema?
Passt alles noch ins Haushaltsbudget?
Praktischer Tipp: Häng diesen Check an einen Termin, den du sowieso hast. Ich mache ihn zusammen mit dem jährlichen Fixkosten-Check: Einmal im Jahr alle Verträge durchgehen. Wer dabei beim Strom- und Gastarif* 150 Euro im Jahr findet, hat das Taschengeld für zwei Kinder schon gegenfinanziert, ohne irgendwo sonst zu sparen. Genau darum geht es bei Familienkosten senken: an den großen Posten drehen statt an den kleinen.
Punkt fünf ist kein Nachgedanke. Wenn es finanziell eng ist, ist es völlig in Ordnung, unter den Empfehlungen zu bleiben. Wichtig ist nur, ehrlich darüber zu sprechen: „Wir geben dir drei Euro statt fünf, weil gerade dies und das ansteht.“ Kinder verstehen das besser, als die meisten Eltern denken und lernen dabei ganz nebenbei etwas über Haushaltsplanung.
Häufige Fragen zum Taschengeld
Ab welchem Alter sollte man Taschengeld geben? Etwa ab vier bis fünf Jahren mit kleinen Wochenbeträgen. Entscheidend ist nicht das Alter, sondern ob dein Kind versteht, dass Dinge Geld kosten.
Wöchentlich oder monatlich auszahlen? Bis etwa neun Jahre wöchentlich, ab zehn monatlich. Jüngere Kinder können einen ganzen Monat noch nicht überblicken.
Darf ich Taschengeld bei schlechten Noten kürzen? Dürfen ja, sinnvoll nein. Noten und Geld sollten getrennt bleiben, sonst wird aus dem Lernmittel ein Belohnungssystem.
Zählt Kindergeld als Taschengeld? Nein. Kindergeld ist eine staatliche Leistung an die Eltern zur Deckung der Lebenshaltungskosten. Ob ihr einen Teil davon als Taschen- oder Budgetgeld weitergebt, entscheidet ihr selbst.
Was tun, wenn das Geld immer sofort weg ist? Aushalten und nicht nachschießen. Das ist keine Härte, sondern der eigentliche Lerninhalt. Beim übernächsten Mal wird eingeteilt – bei fast allen Kindern.
Muss ich mich an die Taschengeldtabelle halten? Nein. Es gibt keine gesetzliche Pflicht zu Taschengeld und keine verbindlichen Beträge. Die Tabelle ist eine Orientierung, die ihr an euer Familienbudget anpassen dürft.
Fazit
Die sieben Fehler haben eines gemeinsam: Sie entstehen nicht aus Nachlässigkeit, sondern aus guten Absichten. Wir wollen unsere Kinder vor Fehlkäufen bewahren, wir wollen Leistung anerkennen, wir wollen im stressigen Monat nicht auch noch ans Kleingeld denken.
Nur lernen Kinder den Umgang mit Geld eben nicht dadurch, dass wir es gut für sie verwalten. Sie lernen ihn, indem sie selbst entscheiden dürfen – regelmäßig, verlässlich und ohne Bedingungen.
Wenn du nur eine Sache aus diesem Artikel mitnimmst, dann diese: Der Betrag ist zweitrangig. Die Verlässlichkeit ist alles.
